Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, lĩnh vực fintech đang trở thành một trong những lĩnh vực khởi nghiệp sôi động nhất. Tuy nhiên, các startup fintech cũng phải đối mặt với những thách thức đặc biệt trong quá trình phát triển và mở rộng hoạt động.
Thách thức đặc biệt trong văn hóa
Trong khi đó, các startup fintech có một văn hóa hoàn toàn khác biệt. Họ thường có tư duy và cách tiếp cận linh hoạt, cởi mở và thích ứng nhanh với thay đổi. Các quy trình ra quyết định nhanh gọn, dễ điều chỉnh. Công nghệ luôn là trọng tâm và được ưu tiên phát triển.
Sự khác biệt rõ rệt về văn hóa, tư duy và cách thức hoạt động này là một trở ngại lớn khi hai bên cố gắng hợp tác, tích hợp và làm việc cùng nhau. Việc hòa nhập hai môi trường khác biệt này là một thách thức không nhỏ mà các tổ chức tài chính truyền thống phải đối mặt.
Để vượt qua thách thức này, cần có sự thay đổi và thích ứng từ cả hai phía. Các tổ chức truyền thống cần xây dựng một văn hóa và cách tiếp cận linh hoạt hơn, mở rộng tư duy và chấp nhận những rủi ro hợp lý. Trong khi đó, các startup fintech cũng cần hiểu và tôn trọng các quy trình, quy định của ngân hàng để tạo ra sự kết nối và hợp tác hiệu quả.
Khác biệt về công nghệ và kỹ năng
Các ngân hàng truyền thống chủ yếu dựa vào các hệ thống công nghệ cũ kỹ, trong khi fintech lại phát triển dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại. Việc tích hợp và vận hành các công nghệ mới này trong môi trường truyền thống là một thách thức lớn.
Thách thức đặc biệt về công nghệ và kỹ năng
Các ngân hàng truyền thống thường sở hữu các hệ thống công nghệ thông tin phức tạp, được xây dựng dần qua nhiều thập kỷ. Những hệ thống này thường dựa trên các công nghệ lỗi thời, khó tích hợp với các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo, phân tích dữ liệu lớn, mobile banking, v.v. Việc cập nhật, nâng cấp các hệ thống này đòi hỏi chi phí lớn và rủi ro cao.
Ngược lại, các công ty fintech (tài chính công nghệ) đều được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, linh hoạt và dễ tích hợp với các công nghệ mới. Họ có thể nhanh chóng ứng dụng các công nghệ như machine learning, blockchain, cloud computing vào các sản phẩm, dịch vụ tài chính, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Thách thức công nghệ và nguồn nhân lực
Bên cạnh đó, đội ngũ nhân sự của các ngân hàng truyền thống thường thiếu các kỹ năng số, công nghệ mới. Họ quen với các quy trình, công cụ truyền thống và gặp khó khăn trong việc tiếp cận, vận hành các công nghệ hiện đại. Trong khi đó, fintech thu hút được nhiều nhân tài có kỹ năng số, công nghệ cao.
Sự khác biệt về công nghệ và kỹ năng này khiến việc hợp tác, tích hợp giữa ngân hàng truyền thống và fintech trở nên phức tạp. Ngân hàng phải đối mặt với thách thức lớn trong việc hiện đại hóa hệ thống công nghệ và đào tạo, thu hút nhân sự có kỹ năng số cao.
Để giải quyết vấn đề này, nhiều ngân hàng đang tìm cách hợp tác với fintech, đầu tư vào việc nâng cấp hệ thống công nghệ, đào tạo nhân sự. Việc tăng cường kỹ năng số và tích hợp công nghệ hiện đại sẽ giúp các ngân hàng truyền thống cạnh tranh hiệu quả hơn trong thời đại số hóa.
Thay đổi quy trình và cơ cấu tổ chức
Để hợp tác hiệu quả với các công ty fintech, các tổ chức tài chính truyền thống phải cải tiến, thay đổi quy trình và cơ cấu tổ chức của mình. Tuy nhiên, việc thực hiện những thay đổi này không phải là một nhiệm vụ đơn giản.
Những quy trình, thủ tục của các ngân hàng truyền thống thường được xây dựng dựa trên các chuẩn mực, quy định nghiêm ngặt trong ngành tài chính. Những quy trình này thường rất cứng nhắc, phức tạp và khó có thể thay đổi nhanh chóng. Điều này trở thành rào cản lớn khi các ngân hàng muốn tích hợp, hợp tác với các startup fintech có cách tiếp cận linh hoạt, nhanh chóng hơn.
Mặt khác, cơ cấu tổ chức của các ngân hàng truyền thống thường khá phân cấp, bürrocratic. Các quyết định quan trọng phải trải qua nhiều cấp quản lý, đòi hỏi thời gian và quy trình phê duyệt rườm rà. Điều này trái ngược với các fintech, với cấu trúc tổ chức mềm dẻo, phi tập trung, ra quyết định nhanh chóng.
Linh hoạt và sáng tạo để giải quyết thách thức đặc biệt
Để vượt qua những rào cản này, các ngân hàng cần xây dựng các quy trình, chính sách linh hoạt hơn, giảm bớt tính bürrocratic. Họ cần thiết lập các nhóm làm việc đa chức năng, với quyền ra quyết định tự chủ, để có thể nhanh chóng triển khai các dự án hợp tác, sáng kiến mới.
Linh hoạt và sáng tạo để giải quyết thách thức đặc biệt
Bên cạnh đó, các ngân hàng cần tái cấu trúc tổ chức, tạo ra các đơn vị/bộ phận chuyên về công nghệ, đổi mới sáng tạo. Những đơn vị này sẽ chịu trách nhiệm xây dựng chiến lược hợp tác, tích hợp công nghệ mới vào các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
Quá trình thay đổi quy trình, cơ cấu tổ chức này đòi hỏi sự cam kết và nỗ lực lớn từ phía lãnh đạo cấp cao của các ngân hàng. Thành công trong việc tạo ra một môi trường linh hoạt, sáng tạo sẽ giúp các ngân hàng truyền thống hợp tác hiệu quả với fintech, và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong kỷ nguyên số hóa.
An ninh và rủi ro tạo nên những thách thức đặc biệt
Việc tích hợp các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo, blockchain, big data vào hoạt động của các tổ chức tài chính truyền thống không chỉ mang lại nhiều cơ hội mà cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro về an ninh mạng, bảo mật dữ liệu và tuân thủ quy định mà các tổ chức này cần phải hết sức quan tâm.
Trước hết, việc áp dụng các công nghệ mới sẽ kết nối các hệ thống của tổ chức tài chính với nhiều thiết bị, nền tảng bên ngoài, mở rộng bề mặt tấn công tiềm năng cho các đối tượng tấn công mạng. Các rủi ro an ninh mạng như tấn công DDoS, hack lấy cắp dữ liệu khách hàng có thể gia tăng đáng kể. Các tổ chức tài chính phải đầu tư đáng kể vào các giải pháp bảo mật, giám sát và ứng phó với các mối đe dọa an ninh mạng này.
Bên cạnh đó, việc tích hợp các công nghệ mới cũng dẫn đến việc thu thập, lưu trữ và xử lý khối lượng dữ liệu khổng lồ của khách hàng. Điều này đặt ra những thách thức lớn về bảo mật, quyền riêng tư và tuân thủ các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân như GDPR, CCPA. Các tổ chức tài chính cần phải xây dựng các chính sách, quy trình quản lý dữ liệu chặt chẽ, đảm bảo dữ liệu của khách hàng luôn được bảo mật và sử dụng đúng mục đích.
Thách thức đặc biệt về bảo mật và tuân thủ pháp lý
Việc áp dụng các công nghệ hiện đại trong ngành tài chính, như ngân hàng và bảo hiểm, đặt ra những yêu cầu ngày càng cao về an ninh, quản trị rủi ro và tuân thủ pháp lý. Các quy định quan trọng như Basel III, PSD2 và GDPR sẽ ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của các tổ chức tài chính này.
Để đáp ứng được những yêu cầu pháp lý và quản trị rủi ro ngày càng nghiêm ngặt, các tổ chức tài chính cần phải có sự đầu tư lớn về công nghệ và nguồn nhân lực. Họ cần xây dựng các quy trình, hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp, đồng thời hình thành một văn hóa tuân thủ cao trong toàn tổ chức.
Chỉ khi đáp ứng được các yêu cầu về bảo mật, an ninh và tuân thủ pháp lý, các tổ chức tài chính mới có thể tận dụng được những lợi ích của công nghệ mới, như tăng cường trải nghiệm khách hàng, cải thiện hiệu quả hoạt động và mở rộng phạm vi dịch vụ. Đây là một thách thức lớn, nhưng cũng là cơ hội để các tổ chức tài chính nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số hóa.
About The Author
