Trong thời đại công nghệ số ngày nay, thị trường tài chính đang chứng kiến sự bùng nổ của một xu hướng mới – cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending). Đây là một mô hình đầy tiềm năng, đang dần thay đổi cách chúng ta tiếp cận và quản lý tài chính cá nhân. Cho vay ngang hàng là một hình thức cho vay trực tuyến, cho phép những cá nhân có nguồn vốn dư thừa kết nối trực tiếp với những người cần vay vốn, mà không cần sự can thiệp của các tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng. Nền tảng công nghệ đóng vai trò then chốt, cho phép các bên tương tác trực tiếp, nhanh chóng và hiệu quả.
Xu hướng cho vay ngang hàng tại Việt Nam
Tại Việt Nam, kinh tế chia sẻ được hiểu là một phương thức kinh doanh mới, là một hệ thống kinh doanh ngang hàng, là hệ thống kinh tế mà ở đó tài sản và dịch vụ được chia sẻ cho nhiều người cùng sử dụng thông qua các nền tảng số.
Trong lĩnh vực vận tải, mô hình kinh tế chia sẻ đã được áp dụng thành công với sự xuất hiện của các ứng dụng như Grab, Be và Gojek. Các ứng dụng này cho phép người dân chia sẻ phương tiện di chuyển, giúp tăng hiệu quả sử dụng các nguồn lực và đáp ứng nhu cầu di chuyển một cách linh hoạt.
Tương tự, trong lĩnh vực du lịch, nổi lên những nền tảng chia sẻ chỗ ở như Airbnb và Luxstay, cho phép mọi người có thể chia sẻ và cho thuê chỗ ở của mình với khách du lịch, tạo ra một hệ thống lưu trú linh hoạt và tiết kiệm hơn so với những lựa chọn truyền thống.
Nổi bật hơn cả là sự phát triển của mô hình cho vay ngang hàng (P2P Lending) trong lĩnh vực tài chính. Mô hình này cho phép những cá nhân và doanh nghiệp vay vốn trực tiếp từ những người cho vay khác, mà không cần sự trung gian của các định chế tài chính truyền thống. Điều này mang lại nhiều lợi ích như tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn, lãi suất hợp lý và quy trình nhanh chóng.
Sự phát triển của mô hình cho vay ngang hàng (P2P Lending) trên thế giới
Trên thế giới, mô hình cho vay ngang hàng không còn là một mô hình mới mà được coi là một phần của hệ thống kinh tế chia sẻ. Theo báo cáo nghiên cứu của Transperancy Market Research về quy mô và xu hướng phát triển của thị trường P2P Lending toàn cầu giai đoạn 2016-2024, thị trường này có cơ hội tăng trưởng lên đến 897,85 tỷ USD vào năm 2024. Tốc độ tăng trưởng lũy kế của thị trường này có thể đạt mức 48,2% trong giai đoạn này.
Xu hướng cho vay ngang hàng trên thế giới
Mô hình cho vay ngang hàng mang lại nhiều lợi ích so với các hình thức cho vay truyền thống. Người vay có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn với lãi suất hợp lý, quy trình vay vốn nhanh chóng và linh hoạt hơn. Đối với các nhà đầu tư, họ có cơ hội đa dạng hóa danh mục đầu tư và có thể đạt lợi nhuận hấp dẫn từ việc cho vay trực tiếp. Điều này góp phần thúc đẩy sự phát triển của hệ thống tài chính toàn diện hơn.
Sự phát triển mạnh mẽ của thị trường P2P Lending trên thế giới cũng phản ánh xu hướng tất yếu của chuyển đổi số và sự gia tăng nhu cầu về các giải pháp tài chính linh hoạt, hiện đại hơn. Mô hình này được kỳ vọng sẽ tiếp tục mở rộng và trở thành một phần quan trọng trong hệ thống tài chính của nhiều quốc gia trong thời gian tới.
Giải pháp tối ưu cho cơn khát vốn và ngăn chặn ‘tín dụng đen’ tại Việt Nam
Theo thống kê của Vụ Chính sách Tiền tệ (Ngân hàng Nhà nước) năm 2020, hơn 79% dân số Việt Nam không có tài khoản chính thức tại các ngân hàng. Khoảng 53 triệu người dân gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay tiêu dùng cá nhân hoặc vốn kinh doanh nhỏ. Trong khi đó, Việt Nam lại có đến 64 triệu người sử dụng internet, trong đó 96% là người sử dụng thiết bị di động để truy cập.
Giải pháp và xu hướng cho vay ngang hàng tại Việt Nam
Mô hình cho vay ngang hàng với các ưu điểm như quy trình vay vốn nhanh chóng, lãi suất hợp lý và tiếp cận dễ dàng, đặc biệt phù hợp với những đối tượng này. Thay vì phải đối mặt với các rào cản từ hệ thống ngân hàng truyền thống hoặc rơi vào “tín dụng đen”, người dân có thể tiếp cận các khoản vay cá nhân và phục vụ kinh doanh thông qua các nền tảng P2P Lending.
Sự phát triển của mô hình này không chỉ mang lại lợi ích cho người vay mà còn tạo ra các cơ hội đầu tư hiệu quả cho các nhà đầu tư cá nhân. Đồng thời, nó góp phần thúc đẩy sự phát triển của hệ thống tài chính toàn diện tại Việt Nam, đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của người dân.
Công nghệ – cốt lõi quản trị rủi ro là xu hướng cho vay ngang hàng
Trước diễn biến phức tạp của đại dịch COVID-19, cùng với các hoạt động giãn cách kéo dài, hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều người dân bị ngưng trệ. Điều này khiến thu nhập bình quân giảm sút và tỷ lệ thất nghiệp tăng cao.
Công nghệ quản trị rủi ro
Trong bối cảnh này, yêu cầu định danh khách hàng và đánh giá năng lực trả nợ trở nên vô cùng quan trọng đối với các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P Lending). Việc thực hiện các biện pháp này không chỉ đảm bảo lợi nhuận cam kết cho nhà đầu tư, mà còn bảo đảm dòng tiền hoạt động ổn định cho các nhà điều hành sàn giao dịch.
Các quy trình kiểm định, đánh giá tín nhiệm khách hàng được thực hiện một cách chặt chẽ sẽ giúp các nền tảng P2P Lending hạn chế rủi ro, đồng thời tăng độ tin cậy và thu hút thêm nhiều nhà đầu tư tham gia. Đây là một yêu cầu cấp thiết nhằm duy trì và phát triển bền vững mô hình này trong bối cảnh kinh tế khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch.
Công văn số 5228/NHNN-CSTT, ngày 8/7/2019 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã khẳng định: “Hoạt động P2P Lending có thể góp phần hỗ trợ phổ cập tài chính, mở rộng khả năng và tạo thêm kênh tiếp cận nguồn lực tài chính, cách thức cho vay đối với nền kinh tế, nhất là với các đối tượng yếu thế trong xã hội (có khả năng tiếp cận internet), qua đó có thể góp phần đẩy lùi tình trạng “tín dụng đen”.
Tối ưu hóa tài nguyên, nâng cao chất lượng cuộc sống với P2P Lending
Như vậy, kinh tế chia sẻ đang trở thành một xu hướng mới, mang lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng và cả các nhà cung cấp dịch vụ, thông qua việc tối ưu hóa việc sử dụng các nguồn lực và tạo ra những giải pháp linh hoạt, hiện đại hơn.
Cho vay ngang hàng (P2P Lending) thực chất là việc kết nối trực tiếp giữa người vay và nhà đầu tư (người cho vay) thông qua các nền tảng công nghệ trực tuyến được điều hành bởi các doanh nghiệp vận hành nền tảng này. Đây là một mô hình tài chính chia sẻ và phi tập trung, giúp đáp ứng nhu cầu vay vốn của những người có thu nhập trung bình và thấp, những đối tượng thường bị các ngân hàng truyền thống bỏ qua.
Cho vay ngang hàng (P2P Lending) chính là lựa chọn tối ưu nhất đối với cơn khát vốn trong thị trường vay tiêu dùng dành cho các đối tượng có thu nhập trung bình và thấp tại Việt Nam. Đây cũng là một giải pháp hiệu quả để ngăn chặn sự phát triển của “tín dụng đen” trong xã hội, vốn thường gắn với những rủi ro cao về lãi suất và áp lực trả nợ.
About The Author
