Trong những năm gần đây, P2P lending (cho vay ngang hàng) đã trở thành một xu hướng nổi bật trong lĩnh vực tài chính. Với khả năng kết nối trực tiếp giữa người vay và người cho vay, mô hình này không chỉ cung cấp nguồn vốn linh hoạt mà còn mở ra nhiều cơ hội đầu tư hấp dẫn. Vậy, tương lai của P2P lending sẽ như thế nào? Hãy cùng khám phá những xu hướng phát triển chính trong lĩnh vực này.
Khái quát về mô hình P2P Lending
Mô hình P2P (Peer to Peer) Lending, hay còn gọi là cho vay ngang hàng, là hình thức kết nối trực tiếp giữa người vay và nhà tư thông qua nền tảng trực tuyến, không cần thông tin trung gian tài chính. Mô hình này cho phép nhà tư và cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay tiền tương tác trực tiếp tiếp, bao gồm cả cho vay có đảm bảo (thế chấp) và không đảm bảo (tínchấp), tương tự như các giao dịch service của ngân hàng.
Điểm nổi bật của P2P Lending là quá trình xác định hoàn toàn trực tuyến, giúp nhà tư vấn dễ dàng lựa chọn đối tác và theo dõi tình trạng các khoản vay cũng như lợi nhuận. Hình thức này được xem là giải pháp tài chính mới, nhanh chóng và thuận tiện. Theo nghiên cứu của Ngân hàng Morgan Stanley, P2P Lending dự kiến sẽ trở thành xu hướng phát triển rộng rãi trong thị trường tài chính toàn cầu.
Mô hình này lần đầu tiên xuất hiện tại Anh vào năm 2005 và đã phát triển mạnh tại mạnh nhiều quốc gia, bao gồm Việt Nam, với những tên tuổi lớn như Lending Club, Prosper (Mỹ) và Zopa, Funding Circle (Anh) .
Khái quát về mô hình P2P Lending trong xu hướng hiện nay.
Mô hình P2P Lending chính thống
Tại Việt Nam, mặc dù dù mô hình cho vay trực tuyến mới chỉ xuất hiện trong một vài năm gần đây, nhưng nó đã nhanh chóng phát triển mạnh mẽ. Hiện có nhiều doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực vay ngang hàng P2P Lending, trong đó Fiin Credit nổi bật như một hệ thống tài chính toàn diện, là lựa chọn hàng đầu cho những ai tìm kiếm dịch vụ đầu tư và cho vay uy tín hiệu.
Sự ra đời của mô hình cho vay ngang hàng đã tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận dịch vụ lợi tiền trực tuyến với chi phí thấp hơn nhiều so với các khoản vay truyền thống. Nhờ vào lợi thế này, nhà đầu tư, hay người cho vay, có khả năng thu được lợi nhuận cao hơn so với việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Đồng thời, người vay cũng được hưởng ưu đãi hơn, giúp họ tránh xa những bẫy tín hiệu.
Theo báo cáo của Stoxplus, quy mô thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam ước tính đạt 1 triệu tỷ đồng vào năm 2019, cho thấy đây là một thị trường đầy hứa hẹn và hấp dẫn. Tuy nhiên, thống kê từ Ngân hàng Thế giới chỉ ra rằng 79% dân số gặp khó khăn hoặc không thể tiếp cận dịch vụ tài chính chính thức, đặc biệt là các tài khoản vay nhỏ. Điều này tạo cơ hội cho xu hướng tín dụng, trong khi nguồn tiền nhà của dân cư vẫn chưa được khai thác thác hiệu quả. Vì vậy, mô hình cho vay trực tuyến được coi là một giải pháp thiết thực cho những công thức này.
Xu hướng toàn cầu trong P2P Lending
Xu hướng toàn cầu trong lĩnh vực cho vay ngang hàng (P2P Lending).
Trong bối cảnh tài chính hiện đại, xu hướng tham gia P2P Lending ngày càng trở nên phổ biến và thu hút sự chú ý từ nhiều nhà tư cá nhân cũng như tổ chức tài chính. Mô hình cho vay ngang hàng, cho phép người vay và người cho vay kết nối trực tiếp thông qua nền tảng trực tuyến, đã tạo ra một cách tiếp cận mới mẻ và linh hoạt hơn trong huy động vốn. Theo thống kê của báo Lao Động, thị trường P2P Lending toàn cầu dự kiến sẽ đạt được giá trị giao dịch 290 tỷ USD vào năm 2023, với tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm lên tới 17,8%.
Điều này không chỉ phản ánh sự thay đổi trong nhu cầu vay vốn mà còn cho thấy xu hướng chuyển đổi sang các phương thức đầu tư hiện đại và hiệu quả hơn. Sự thực gia tăng này chứng tỏ rằng ngày càng có nhiều người tiêu dùng và doanh nghiệp tìm kiếm các giải pháp tài chính hoạt động chính, thay vì phụ thuộc vào các kênh truyền thông như ngân hàng.
Bên cạnh đó, sự phát triển của công nghệ thông tin và internet cũng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp xu hướng này. Nền tảng P2P Lending hiện không dễ sử dụng mà còn cung cấp nhiều thông tin chi tiết về người vay, giúp nhà tư đưa ra quyết định chính xác hơn. Điều này tạo ra một môi trường minh bạch và tin cậy cho cả người vay và nhà tư.
Xu hướng tiềm năng tại Việt Nam
Tại Việt Nam, xu hướng P2P Lending ngày càng được củng cố và phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là tỷ lệ người dân sử dụng Internet đạt 49,7% và tỷ lệ sử dụng điện thoại thông minh là 48,6%. Những con số này đã tìm thấy một phần lớn dân số đang tiếp cận công nghệ thông tin tiên tiến, mở ra cơ hội cho các mô hình tài chính hiện đại như cho vay ngang hàng. Sự phát triển của công nghệ đã tạo điều kiện thuận lợi cho P2P Lending, giúp người vay và nhà tư dễ dàng kết nối với nhau qua các nền tảng trực tuyến, từ đó cung cấp khả năng huy động vốn và đầu tư.
Mô hình P2P Lending không chỉ mang lại lợi ích cho cá nhân mà còn cho cả doanh nghiệp nhỏ tại Việt Nam. Theo thống kê, khoảng 70% doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn trong việc tiếp cận các hệ thống truyền thông tài khoản ngân hàng. Những khó khăn này có thể đến từ yêu cầu thủ tục phức tạp, lãi suất cao hoặc thiếu tài sản thế chấp. Chính vì vậy, nhiều doanh nghiệp nhỏ phải tìm kiếm các nguồn tài chính truyền thông chính xác như P2P Lending để đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình.
Triển vọng trong tương lai
Xu hướng và triển vọng trong tương lai của P2P Lending.
Chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu nhận định rằng với hơn 70 triệu người sử dụng điện thoại di động và 64 triệu người sử dụng Internet, Việt Nam đang trở thành một mảnh đất màu mỡ cho xu hướng phát triển P2P Lending. Sự gia tăng trong việc sử dụng công nghệ hiện đại không chỉ tạo ra lợi ích có lợi cho nền tảng cho vay ngang hàng mà còn khuyến khích người tiêu dùng và nhà tư vấn tham gia vào thị trường tài chính mới này.
Mô hình P2P Lending không chỉ bổ sung thêm các phương pháp đầu tư mới hấp dẫn mà còn mở ra những cơ hội sinh lời hiệu quả cho nhiều nhà đầu tư cá nhân. Qua đó, họ có thể tận dụng những tài khoản vay với lãi suất hấp dẫn, giúp tăng thu nhập thụ động trong bối cảnh kinh tế ngày càng cạnh tranh và khó khăn.
Việc đầu tư qua P2P Lending cho phép nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận các khoản vay từ nhiều lĩnh vực khác nhau, từ doanh nghiệp nhỏ đến cá nhân, giúp họ phân tích thêm rủi ro bằng một cách hiệu quả. Điều này không chỉ tạo ra cơ sở hội sinh lời mà còn giúp thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế địa phương khi nguồn vốn được đưa vào các lĩnh vực cần thiết. P2P Lending không chỉ là một xu hướng đầu tư đơn thuần mà còn là một giải pháp tài chính chính bền vững cho cả nhà đầu tư và người vay, hứa hẹn sẽ phát triển mạnh mẽ trong tương lai gần.
Kết luận
Tương lai của P2P Lending hứa hẹn sẽ rất sáng sủa với nhiều đổi mới. Các xu hướng hiện tại cải thiện trải nghiệm người dùng và tạo môi trường cho vay an toàn. Công nghệ phát triển không ngừng nghỉ, đặc biệt là blockchain và trí tuệ nhân tạo, sẽ nâng cao tính minh bạch. Nhu cầu đa dạng từ trường yêu cầu P2P nền tảng phải nhanh chóng đáp ứng. Cung cấp sản phẩm cho vay linh hoạt và tùy chọn thanh toán đa dạng sẽ thu hút nhiều người tham gia. Tất cả những yếu tố này sẽ tạo ra việc cho vay P2P trở thành lĩnh vực hấp dẫn và đầy tiềm năng trong tương lai gần.
About The Author
